રોકાણ સલાહકાર પ્રતિનિધિ (IAR) શું છે? Investment Advisory Representative in Gujarati

ઈન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઈઝર રિપ્રેઝન્ટેટિવ (IAR) એવી વ્યક્તિ છે જે ઈન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઈઝરી કંપની (દા.ત., RIA, બ્રોકર-ડીલર) માટે કામ કરે છે અને ફી માટે ઈન્વેસ્ટમેન્ટ-સંબંધિત સલાહ આપે છે. તેઓ કયા લાઇસન્સ ધરાવે છે તેના આધારે તેઓ કઈ સલાહ આપી શકે તે અંગે IAR મર્યાદિત છે.

નોર્થ અમેરિકન સિક્યોરિટીઝ એડમિનિસ્ટ્રેટર્સ એસોસિએશન (NASAA) મુજબ, ત્રણ આવશ્યક તત્વો રોકાણ સલાહકારની લાક્ષણિકતા ધરાવે છે:

• સિક્યોરિટીઝ વિશે સલાહ અથવા વિશ્લેષણ પ્રદાન કરે છે.
• તેઓ આપેલી સલાહ માટે વળતર મેળવે છે.
• સિક્યોરિટીઝ વિશે સલાહ આપવાના નિયમિત વ્યવસાયમાં રોકાયેલા છે.

IAR શું કરે છે?

સામાન્ય રીતે, રોકાણ સલાહકાર પ્રતિનિધિ ગ્રાહકોને રોકાણ પોર્ટફોલિયો બનાવવામાં મદદ કરે છે. ઉપરાંત, તેઓ પોર્ટફોલિયો ડિઝાઇન કરે છે જે ગ્રાહકોને નાણાકીય લક્ષ્યો સુધી પહોંચવામાં મદદ કરે છે.

રોકાણ સલાહકાર પ્રતિનિધિના મુખ્ય કાર્યોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

વિવિધ સિક્યોરિટીઝ વિશે સલાહ આપવી. IAR તેમના ગ્રાહકો માટે સંશોધન અને રોકાણોની તુલના કરે છે. વિશ્વાસુ તરીકે, તેઓ ગ્રાહકોના હિતોને ધ્યાનમાં રાખીને ભલામણો કરે છે.

રોકાણ ખાતાઓની દેખરેખ. રોકાણ સલાહકાર પ્રતિનિધિ ક્લાયન્ટ એકાઉન્ટ્સનું દૈનિક સંચાલન પણ સંભાળી શકે છે. તેમાં વેપારને યોગ્ય રીતે ભંડોળ પૂરું પાડવું અને ઊભી થતી કોઈપણ વહીવટી સમસ્યાઓને નિયંત્રિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે.

રોકાણ વ્યૂહરચના પર ગ્રાહકોને સલાહ આપવી. IAR ચોક્કસ સિક્યોરિટીઝ વિશે સલાહ આપી શકે છે. જો કે, IAR ગ્રાહકોને વધુ સામાન્ય રોકાણ સલાહ પણ આપી શકે છે. ઓફર કરાયેલી સલાહ IAR પાસેના લાઇસન્સ અથવા પ્રમાણપત્રો પર આધારિત છે.

રોકાણ સલાહકાર પ્રતિનિધિ રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝરી ફર્મમાં ઉપરોક્ત કોઈપણ કાર્યો કરતા કર્મચારીઓનું નિરીક્ષણ પણ કરી શકે છે.

શું સલાહકાર (advisor) અને સલાહકાર (adviser) વચ્ચે કોઈ તફાવત છે?

ના, ખરેખર નથી. રજિસ્ટર્ડ ઈન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઈઝર (RIA) અને ઈન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઈઝર રિપ્રેઝન્ટેટિવ (IAR) બંને એડવાઈઝરમાં "e-r" નો ઉપયોગ કરે છે કારણ કે 1940 ના ઈન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઈઝર એક્ટ એ E-r સાથે એડવાઈઝરનો ઉપયોગ કરીને RIA અને IAR બંને શબ્દોને વ્યાખ્યાયિત કરે છે. જો વ્યક્તિ અથવા પેઢી નોંધાયેલ હોય, તો સલાહકારની જોડણી ઇ-આર સાથે કરવામાં આવે તેવું માનવામાં આવે છે.

એવું કહેવાની સાથે, "o-r" સાથેના સલાહકારનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે સિક્યોરિટીઝ ઉદ્યોગમાં થાય છે. અર્થ એક જ છે પછી ભલે તે જોડણી સલાહકાર હોય કે સલાહકાર; જો કે, જો તમે રજિસ્ટર્ડ ઈન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઈઝર અથવા ઈન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઈઝર રિપ્રેઝન્ટેટિવ લખી રહ્યાં હોવ, તો તમારે હંમેશા ઈ-આર સ્પેલિંગનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ કારણ કે આ રીતે કાયદો લખવામાં આવ્યો છે.

IAR કેવી રીતે પૈસા કમાય છે?

રોકાણ સલાહકાર પ્રતિનિધિઓ ફી આધારિત અથવા માત્ર ફી હોઈ શકે છે.

માત્ર ફી-સલાહકાર તેમના ગ્રાહકો જે ફી ચૂકવે છે તેના દ્વારા જ પૈસા કમાય છે. ફીનું મૂલ્યાંકન સંચાલન હેઠળની સંપત્તિની ટકાવારી તરીકે કરી શકાય છે. જો કે, સલાહકારો ચોક્કસ સેવાઓ માટે કલાકદીઠ ફી અથવા ફ્લેટ ફી તરીકે વસૂલી શકે છે. તેમની લાક્ષણિક ફી શ્રેણી મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિના 1% થી 2% છે.

ફી-આધારિત રોકાણ સલાહકાર અન્ય રીતે પણ નાણાં કમાય છે. ખાસ કરીને, તેઓ ચોક્કસ રોકાણ ઉત્પાદનોની ભલામણ કરવા અથવા તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ચોક્કસ રોકાણોના વેપાર માટે કમિશન મેળવે છે. જો રોકાણ સલાહકાર પ્રતિનિધિ RIA માટે કામ કરે છે અને SEC સાથે નોંધણી કરાવે છે, તો તેઓ કમિશન મેળવી શકે છે. જો કે, તેમની ભલામણો વિશ્વાસપાત્ર ધોરણમાં બંધબેસતી હોવી જોઈએ.

ઉચ્ચ ફી ચૂકવવાથી મૂળભૂત રીતે વ્યાવસાયિક નાણાકીય સલાહ માટે તમારી રોકાણની વધુ કમાણી દૂર થાય છે.

રોકાણ સલાહકાર પ્રતિનિધિ પ્રમાણપત્રો

સંભવિત રોકાણ સલાહકાર પ્રતિનિધિએ કૉલેજની ડિગ્રી મેળવવી જોઈએ અને રોકાણ સલાહકાર પ્રતિનિધિ ડિપોઝિટરી અથવા IARD સાથે નોંધણી કરાવવી જોઈએ. ત્યાંથી, સલાહકારો SEC સાથે નોંધણી કરાવી શકે છે અને તેમનું ફોર્મ ADV ફાઇલ કરી શકે છે. તે ઑફર કરવામાં આવતી સેવાઓ, ચુકવણી અને ભૂતકાળની અથવા ચાલુ કાનૂની અથવા શિસ્તની ક્રિયાઓનું વિવરણ કરતી જાહેર જાહેરાત દસ્તાવેજ કરે છે. સલાહકારોએ પણ રાજ્યમાં નોંધણી કરાવવી આવશ્યક છે જ્યાં તેઓ વ્યવસાય કરશે.

રોકાણ સલાહકાર પ્રતિનિધિએ શ્રેણી 65 પરીક્ષા પાસ કરવી આવશ્યક છે, જે નાણાકીય ઉદ્યોગ નિયમનકારી સત્તામંડળ (FINRA) દ્વારા સંચાલિત વ્યાપક પરીક્ષા છે. વૈકલ્પિક રીતે, સલાહકાર શ્રેણી 66 અને શ્રેણી 7 પરીક્ષા પાસ કરીને IAR બની શકે છે. રાજ્ય સ્તરે નોંધણી કરતી વખતે, સલાહકારોએ ફોર્મ U4 સબમિટ કરવું આવશ્યક છે જે દર્શાવે છે કે તેઓએ તેમની પરીક્ષા સફળતાપૂર્વક પાસ કરી છે. રાજ્ય પર આધાર રાખીને, સલાહકારો અન્ય વ્યાવસાયિક ઓળખપત્રો ધરાવે છે તો તેઓ આ પરીક્ષાઓને છોડી શકશે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તેઓ પહેલેથી જ પ્રમાણિત નાણાકીય પ્લાનર (CFP) અથવા ચાર્ટર્ડ ફાઇનાન્શિયલ એનાલિસ્ટ (CFA) હોદ્દો ધરાવતા હોય તો તેઓ પરીક્ષા આપવાનું નાપસંદ કરી શકશે.