અટલ પેન્શન યોજના શું છે? અટલ પેન્શન યોજના ના લાભો અને ખાતું ખોલવાની પ્રક્રિયા

અસંગઠિત ક્ષેત્રમાં કામ કરતા લોકો માટે અટલ પેન્શન યોજના ખૂબ જ લાભદાયી સામાજિક સુરક્ષા યોજના છે. અટલ પેન્શન યોજનામાં રોકાણ કરીને, તમને નિવૃત્તિ પછીના ખર્ચ માટે નિયમિત આવક મળે છે. કેન્દ્ર સરકાર દ્વારા મે 2015 માં અટલ પેન્શન યોજના શરૂ કરવામાં આવી હતી. અગાઉ અસંગઠિત ક્ષેત્રમાં કામ કરતા લોકો માટે આવી કોઈ યોજના નહોતી.

અટલ પેન્શન યોજનામાં રોકાણ કરીને નિવૃત્ત થયા પછી, તમે દર મહિને પેન્શન મેળવવાના હકદાર બની શકો છો. અટલ પેન્શન યોજનાની સૌથી મોટી વિશેષતા એ છે કે તમારા અકાળે મૃત્યુના કિસ્સામાં, તમારા પરિવારને લાભ ચાલુ રાખવાની જોગવાઈ છે. અટલ પેન્શન યોજનામાં રોકાણ કરનાર વ્યક્તિના મૃત્યુ પર, તેની પત્ની અને પત્નીના મૃત્યુની સ્થિતિમાં બાળકોને પેન્શન મેળવવાની જોગવાઈ છે. નિવૃત્તિ પછી આજીવન પેન્શન મેળવવા માટે, તમારે પેન્શન યોજનામાં થોડા વર્ષો માટે જ રોકાણ કરવું પડશે. તમારા રોકાણની સાથે, સરકાર અટલ પેન્શન યોજનામાં પણ તેના વતી ફાળો આપે છે. અટલ પેન્શન યોજના કોના માટે છે? કોઈપણ ભારતીય અટલ પેન્શન યોજનામાં રોકાણ શરૂ કરી શકે છે. અટલ પેન્શન યોજનામાં ભાગ લેવા માટે તમારી પાસે બેંક ખાતું હોવું જરૂરી છે. અટલ યોજના હેઠળ ખાતું ખોલવા માટે, આધાર કાર્ડ સાથે લિંક કરવું પણ જરૂરી છે. જે લોકો આવકવેરા સ્લેબની બહાર છે તેઓ જ અટલ પેન્શન યોજનાનો લાભ મેળવી શકે છે.

અટલ પેન્શન યોજના કોના માટે છે?

કોઈપણ ભારતીય અટલ પેન્શન યોજનામાં રોકાણ શરૂ કરી શકે છે. અટલ પેન્શન યોજનામાં ભાગ લેવા માટે તમારી પાસે બેંક ખાતું હોવું જરૂરી છે. અટલ યોજના હેઠળ ખાતું ખોલવા માટે, આધાર કાર્ડ સાથે લિંક કરવું પણ જરૂરી છે. જે લોકો આવકવેરા સ્લેબની બહાર છે તેઓ જ અટલ પેન્શન યોજનાનો લાભ મેળવી શકે છે.

અટલ પેન્શન યોજનામાં વય મર્યાદા શું છે?

અટલ પેન્શન યોજના માટે લોકોને 6 ભાગમાં વહેંચવામાં આવ્યા છે. અટલ પેન્શન યોજનાનો લાભ લેવા માટે, તમારી ઉંમર 18 થી 40 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ. અટલ યોજના હેઠળ પેન્શન મેળવવા માટે, તમારે ઓછામાં ઓછા 20 વર્ષ માટે રોકાણ કરવું પડશે.

અટલ યોજનામાં કેટલું પેન્શન આપવામાં આવશે?

અટલ યોજનામાં પેન્શનની રકમ તમારા અને તમારી ઉંમર દ્વારા કરવામાં આવેલા રોકાણ પર આધારિત છે. અટલ પેન્શન યોજના હેઠળ, વ્યક્તિ ઓછામાં ઓછું 1,000 રૂપિયાનું માસિક અને મહત્તમ 5,000 રૂપિયાનું પેન્શન મેળવી શકે છે. તમને 60 વર્ષની ઉંમરથી પેન્શન મળવાનું શરૂ થશે.

APY નો ફાયદો શું છે?

જેટલી વહેલી તકે તમે અટલ પેન્શન યોજનામાં જોડાશો, એટલા જ વધુ લાભો તમને મળશે. જો કોઈ વ્યક્તિ 18 વર્ષની ઉંમરે અટલ પેન્શન યોજનામાં જોડાય છે, તો તેણે દર મહિને 210 રૂપિયાનું રોકાણ કરવું પડશે. નિવૃત્તિ પછી, તમને 60 વર્ષની ઉંમરથી દર મહિને 5000 રૂપિયાનું માસિક પેન્શન મળશે.

APY માં કોનો સમાવેશ કરી શકાતો નથી?

આવા લોકો જે આવકવેરાના દાયરામાં આવે છે, સરકારી કર્મચારી છે અથવા પહેલેથી જ EPF, EPS જેવી યોજનાઓનો લાભ લઈ રહ્યા છે, તેઓ અટલ પેન્શન યોજનાનો ભાગ બની શકતા નથી.

પેન્શનની ગણતરી

ધારો કે તમે 5000 રૂપિયાના પેન્શન સ્લેબ માટે અરજી કરો.

ઉંમર 18 વર્ષ

દર મહિને ફાળો: 210 રૂપિયા

વાર્ષિક ફાળો: 2520 રૂપિયા

42 વર્ષમાં ફાળો: 105840 રૂપિયા

60 વર્ષ પછી પેન્શન: 5000 રૂપિયા પ્રતિ માસ

ઉંમર 30 વર્ષ

દર મહિને ફાળો: 577 રૂપિયા

વાર્ષિક ફાળો: 6924 રૂ

42 વર્ષમાં યોગદાન: 207720 રૂપિયા

60 વર્ષ પછી પેન્શન: 5000 રૂપિયા પ્રતિ માસ

ઉંમર 39 વર્ષ

દર મહિને ફાળો: 1318 રૂપિયા

વાર્ષિક ફાળો: 15816 રૂપિયા

42 વર્ષમાં યોગદાન: 332136 રૂપિયા

60 વર્ષ પછી પેન્શન: 5000 રૂપિયા પ્રતિ માસ

તે સ્પષ્ટ છે કે 18 વર્ષ, 30 વર્ષ અને 39 વર્ષોમાં જોડાયા પછી, તમારું કુલ યોગદાન 105840 રૂપિયા, 207720 રૂપિયા અને 332136 રૂપિયા હશે. જે બાદ તમે 60 વર્ષની ઉંમર પછી 5000 રૂપિયાના પેન્શનના હકદાર બનશો. વર્ષનાં લોકોએ 3 વખત જમા કરાવવું પડશે અને 30 વર્ષનાં લોકોએ 18 વર્ષની સરખામણીમાં લગભગ 2 વખત જમા કરાવવું પડશે.

અટલ પેન્શન યોજના ખાતું કેવી રીતે ખોલવું?

• તમારી સ્થાનિક બેંક શાખામાં APY નોંધણી ફોર્મ ભરો અને સબમિટ કરો
• તમારો બેંક એકાઉન્ટ નંબર, આધાર નંબર અને મોબાઇલ નંબર આપો
• તમારું પ્રથમ યોગદાનની રકમ ખાતું ખોલતી વખતે તમારા લિંક કરેલા બેંક ખાતામાંથી કાપવામાં આવશે
• તમારી બેંક તમારા માટે રસીદ નંબર / પ્રાણ નંબર આપશે
• અનુગામી યોગદાન તમારા બેંક ખાતામાંથી આપમેળે કાપવામાં આવશે (ઑટો ડેબિટ).

APY ફોર્મ કેવી રીતે ડાઉનલોડ કરવું?

અટલ પેન્શન યોજના માટે ખાતું ખોલવાનું ફોર્મ સ્કીમ સાથે જોડાયેલી નજીકની બેંક શાખામાંથી સરળતાથી ઓફલાઈન મેળવી શકાય છે. જો કે, APY અરજી ફોર્મ વિવિધ વેબસાઇટ્સ જેમ કે પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી (PFRDA) ની સત્તાવાર વેબસાઇટ પરથી પણ મફત ડાઉનલોડ કરી શકાય છે. વૈકલ્પિક રીતે, અટલ પેન્શન યોજના સભ્યપદ ફોર્મ વિવિધ બેન્કિંગ વેબસાઇટ્સ પર ઓનલાઇન ઉપલબ્ધ છે, જેમાં ભારતની મોટા ભાગની મોટી બેન્કો (ખાનગી અને જાહેર ક્ષેત્ર) નો સમાવેશ થાય છે.

અરજી ફોર્મ કેવી રીતે ભરવું

અટલ પેન્શન યોજના અરજી ફોર્મમાં નીચેના મુખ્ય ભાગો છે જે અરજી ફોર્મ સબમિટ કરતા પહેલા યોગ્ય રીતે ભરવા જોઈએ:

• ભાગ 1- બેંક માહિતી જેમ કે બેંક ખાતા નંબર, બેંક નામ અને બેંક શાખા માહિતી
• ભાગ 2- વ્યક્તિગત માહિતી જેમ કે અરજદારનું નામ, જન્મ તારીખ, ઇમેઇલ આઇડી, વૈવાહિક સ્થિતિ, જીવનસાથીનું નામ, નોમિનીનું નામ, ગ્રાહક સાથે નોમિનીનો સંબંધ, ગ્રાહકની ઉંમર અને મોબાઇલ નંબર. આધાર કાર્ડ જીવનસાથી અને નોમિની માહિતી
• ભાગ 3- પેન્શનની માહિતી પસંદગીની પેન્શન રકમ જેવી આપવામાં આવશે- 1000 /2000 રૂપિયા / 3000 રૂપિયા / 4000 /5000 રૂપિયા

બેંક માસિક યોગદાનની રકમની ગણતરી કરશે અને માસિક યોગદાનની રકમ બેંક દ્વારા ભરવામાં આવશે

જો નોમિની સગીર હોય તો વધારાની માહિતી જરૂરી છે - જન્મ તારીખ, વાલીનું નામ અને મહત્વની માહિતીનો જવાબ જેમ કે 'સગીર અન્ય વૈધાનિક સામાજિક સુરક્ષા યોજનાઓનો લાભાર્થી છે? 'અને સગીર કરદાતા છે?'

જો APY અરજદાર પાસે બેંક ખાતું નથી જેના દ્વારા તેઓ અરજી કરી રહ્યા છે, તો તેણે બેંકમાં બેંક ખાતું ખોલવું પડશે. એકવાર બેંક ખાતું ખોલ્યા પછી, બાકીની પ્રક્રિયા હાલના બેંક ખાતાધારકો માટે સમાન છે.

એકવાર ફોર્મ સંપૂર્ણપણે ભરાઈ જાય પછી, અરજી ફોર્મ ગ્રાહક દ્વારા સહી કરીને બેંકમાં જમા કરાવવું જોઈએ. APY ફોર્મમાં એક રસીદ વિભાગ પણ છે જેમાં લખ્યું છે - "રસીદ નોંધણી - અટલ પેન્શન યોજના માટે સબસ્ક્રાઇબર નોંધણી (APY)". એકવાર અરજી પર પ્રક્રિયા થઈ જાય પછી, તે બેંક અધિકારી દ્વારા ભરેલી અને સહી/સ્ટેમ્પ કરવામાં આવશે.

ફાળો

તમારે તમારા બચત બેંક ખાતાનું સ્ટેટમેન્ટ, તમારો મોબાઈલ નંબર અને અધિકૃત પત્ર આપવાની જરૂર પડશે જેથી બેંક દર મહિને તમારા ખાતામાંથી તમારું યોગદાન કાપી શકે.

યોગદાન માસિક (1 મહિનો), ત્રિમાસિક (3 મહિના) અથવા અર્ધવાર્ષિક (6 મહિના) કરી શકાય છે અને ઓટો ડેબિટ માટે સ્થાયી સૂચના સેટ કરવી જોઈએ.

માસિક યોગદાનની નિયત તારીખ યોગદાનની પ્રથમ તારીખથી નક્કી કરવામાં આવે છે. બધા અનુગામી યોગદાન આ તારીખ પર આધારિત હશે. ઉદાહરણ તરીકે જો તમે 14 જાન્યુઆરીએ તમારું પ્રથમ યોગદાન આપો છો, તો તમારી આગામી તારીખ 14 મી ફેબ્રુઆરી અને તેથી વધુ હશે.

APY સ્કીમમાં ફંડ ટ્રાન્સફર કરવા માટે સ્ટેન્ડિંગ સૂચનાઓ સેટ કરવા માટે ખાતામાં પૂરતા ભંડોળ રાખવા જોઈએ.

તેમજ આધાર કાર્ડ રજૂ કરવું જોઈએ કારણ કે તેનો ઉપયોગ રજીસ્ટર્ડ વ્યક્તિ, પત્ની અને નોમિનીને ઓળખવા માટે કેવાયસી માટે પ્રાથમિક દસ્તાવેજ તરીકે થાય છે. પેન્શન અને ભંડોળના અધિકારો અને અધિકારોના ભવિષ્યના વિવાદોને ટાળવા માટે ઓળખ દસ્તાવેજ ફરજિયાત છે.

શું તમે તમારી APY પેન્શન ચુકવણી બદલી શકો છો?

• યોગદાનના સમયગાળા દરમિયાન ગ્રાહક પેન્શનની રકમ બદલી શકે છે. આ વર્ષમાં એકવાર, એપ્રિલ મહિનામાં કરી શકાય છે.
• પેન્શન ઘટાડવાના કિસ્સામાં, APY હેઠળ નોંધાયેલા બેંક ખાતામાં વધારાની રકમ ગ્રાહકને પરત કરવામાં આવશે.
• APY એકાઉન્ટને અપગ્રેડ અથવા ડાઉનગ્રેડ કરવા માટે લાગુ પડતો ચાર્જ. રૂપિયા 25. બેંક દ્વારા અપફ્રન્ટ ફી લેવામાં આવશે.

અટલ પેન્શન યોજનામાં યોગદાન કેવી રીતે આપવું?

અટલ પેન્શન યોજનામાં યોગદાન તમારી બેંક સાથે ઓટો-ડેબિટ સૂચના ગોઠવીને કરવામાં આવે છે. ફાળો આપવાનો આ એકમાત્ર રસ્તો છે. જો તમે ઓટો ડેબિટ માટે પૂરતા ખાતાનું બેલેન્સ જાળવતા નથી, તો નીચે મુજબ દંડ વસૂલવામાં આવશે:

• જો દર મહિને યોગદાન 100 રૂપિયા છે, તો પેનલ્ટી ફી 1 રૂપિયા લેવામાં આવશે
• જો દર મહિને યોગદાન 500 રૂપિયા છે, તો 2 રૂપિયાની પેનલ્ટી ફી વસૂલવામાં આવશે
• જો દર મહિને યોગદાન 501 થી 1000 રૂપિયા હોય, તો દંડ ફી 5 રૂપિયા લેવામાં આવશે
• જો દર મહિને ફાળો 1001 રૂપિયા છે, તો 10 રૂપિયા દંડ ફી વસૂલવામાં આવશે

જો તમે APY માં યોગદાન આપવામાં નિષ્ફળ જશો તો શું થશે?

જો તમે APY ને સબ્સ્ક્રાઇબ કરો છો અને ઓટો-ડેબિટ સૂચનાની નિષ્ફળતાને કારણે હજુ પણ પેન્શન યોજનામાં નિયમિત યોગદાન આપવામાં નિષ્ફળ રહો છો, તો નીચે મુજબ થાય છે:

• અટલ પેન્શન યોજનાનું એકાઉન્ટ 6 મહિના સુધી ચુકવણી ન થયા બાદ બ્લોક કરી દેવામાં આવશે.
• એપીવાય ખાતું 12 મહિના સુધી ચુકવણી કર્યા પછી નિષ્ક્રિય થઈ જશે.
• એપીવાય ખાતું 24 મહિના સુધી ચુકવણી કર્યા પછી આપમેળે બંધ થઈ જશે.

બેંક તે મહિનાના છેલ્લા દિવસ સુધી કોઈપણ સમયે તમારા બેંક ખાતામાંથી બાકી રકમ કાપી શકે છે. APY સાથે જોડાયેલા બેંક ખાતામાં અને મહિના દરમિયાન કોઈપણ સમયે ભંડોળ ઉપાડી શકાય છે.

નોંધ: મોડી ચુકવણી અટકાવવા માટે, બેન્કો દ્વારા APY ગ્રાહકોને સમયાંતરે મોબાઇલ ચેતવણીઓ મોકલવામાં આવે છે.

APY નાણાંનું રોકાણ કેવી રીતે થાય છે?

NPS ની સરખામણીમાં APY માં રોકાણની માહિતી ઓછી છે કારણ કે તમને ગેરંટી પેન્શન મળે છે. રોકાણનું વળતર ત્યારે જ મહત્વનું છે જ્યારે પેદા થયેલ વળતર પેન્શન ગેરંટેડ રકમ કરતા વધારે હોય. આવા કિસ્સાઓમાં સબ્સ્ક્રાઇબરના મૃત્યુ પર ઊંચી પેન્શન રકમ અથવા નોમિની માટે વધારે રિફંડ ઉપલબ્ધ થશે.

• સરકારી સિક્યોરિટીઝ - ન્યૂનતમ 45% અને મહત્તમ 50%
• ડેટ સિક્યોરિટીઝ અને બેંક ટર્મ ડિપોઝિટ - ન્યૂનતમ 35% અને મહત્તમ 45%
• ઇક્વિટી અને સંબંધિત સાધનો - ન્યૂનતમ 5% અને મહત્તમ 15%
• એસેટ બેક્ડ સિક્યોરિટીઝ વગેરે - મહત્તમ 5%
• મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ - મહત્તમ 5%

APY સબ્સ્ક્રાઇબર્સ માટે કર લાભો

અટલ પેન્શન યોજના એક સરકારી પેન્શન યોજના છે, તેથી તે આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80C હેઠળ 1.5 લાખની રકમ માટે પાત્ર છે. વાર્ષિક યોગદાન કર મુક્તિ માટે પાત્ર છે. ઉપરાંત, APY આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની નવી કલમ 80CCD (1) હેઠળ રૂ .50,000 ની કર મુક્તિ માટે પાત્ર છે. વાર્ષિકી સુધીના વધારાના લાભો માટે પણ પાત્ર છે. 50,000 વાર્ષિક નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ કોન્ટ્રીબ્યુશન પર લાગુ પડતા સમાન 1.5 લાખ વાર્ષિક કર મુક્તિ લાભ 80C હેઠળ આપવામાં આવે છે.

APY એકાઉન્ટ બંધ કરો

APY ખાતું બંધ કરવું અને સ્કીમમાંથી બહાર નીકળવાની મંજૂરી ફક્ત ટર્મિનલ માંદગી અથવા મૃત્યુના કિસ્સામાં જ છે. પ્લાન સબ્સ્ક્રાઇબરના મૃત્યુ પછી, APY એકાઉન્ટ ઓપનિંગ ફોર્મમાં આપેલી માહિતી મુજબ APY ફંડ્સ નોમિનીને સંપૂર્ણપણે ચૂકવવામાં આવે છે.

સહયોગ: અસંગઠિત ક્ષેત્રના કામદારોમાં APY ને વધુ લોકપ્રિય બનાવવા માટે સરકાર દ્વારા સહયોગ પણ આપવામાં આવે છે. આમાં તમે જે યોગદાન આપો છો તેના 50% અથવા 1000 રૂપિયા. સરકાર દ્વારા દર વર્ષે ફાળો આપવામાં આવે છે, જે પણ ઓછું હોય. સરકાર પાંચ વર્ષ માટે એટલે કે નાણાકીય વર્ષ 2015-16 થી 2019-20 સુધી આ સહયોગમાં રહેશે. સહ-યોગદાનનો આનંદ માણતા સભ્યો કોઈપણ વૈધાનિક સામાજિક સુરક્ષા યોજનાના સભ્ય બની શકતા નથી અને તેમણે આવકવેરો ચૂકવવો જોઈએ નહીં (એટલે કે તેમની આવક આવકવેરાની મર્યાદા કરતાં ઓછી હોવી જોઈએ).

એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ માહિતી ઓનલાઇન મેળવો

જો તમે APY માટે પહેલેથી જ સબ્સ્ક્રાઇબ કર્યું છે અને તમારી પાસે માન્ય PRAN છે, તો તમે સરળતાથી તમારું એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ ઓનલાઈન જોઈ શકો છો. જો તમારું APY એકાઉન્ટ એનએસડીએલ સીઆરએ સાથે રજીસ્ટર થયેલ છે, તો તમે એનએસડીએલ વેબસાઇટ પર તમારા અટલ પેન્શન યોજના એકાઉન્ટનું નિવેદન ઓનલાઇન જોઈ શકો છો.

જો તમે તમારું APY સ્ટેટમેન્ટ ઓનલાઈન જાણવા માટે તમારા PRAN (કાયમી નિવૃત્તિ ખાતા નંબર) નો ઉપયોગ કરી રહ્યા છો, તો તમારા APY સ્ટેટમેન્ટને ઓનલાઈન જાણવા માટે તમારે APY સાથે રજિસ્ટર્ડ તમારા એકાઉન્ટ નંબરની જરૂર છે. નહિંતર, તમારે તમારા અટલ પેન્શન યોજના એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ ઓનલાઈન જાણવા માટે APY રેકોર્ડ મુજબ સબ્સ્ક્રાઇબરનું નામ, બેંક એકાઉન્ટ નંબર અને જન્મ તારીખ આપવી પડશે. વૈકલ્પિક રીતે, તમે સમય સમય પર તમારા રજિસ્ટર્ડ ઇમેઇલમાં APY સ્ટેટમેન્ટ પણ મેળવી શકો છો જેથી તમે તમારા APY એકાઉન્ટ બેલેન્સને સરળતાથી ટ્રેક કરી શકો.

APY ખાતામાંથી પૈસા કેવી રીતે ઉપાડવા?

અટલ પેન્શન યોજનામાંથી સબ્સ્ક્રાઇબરની સ્વૈચ્છિક બહાર નીકળવાની મંજૂરી માત્ર અસાધારણ સંજોગોમાં જ હોઈ શકે છે જેમ કે ટર્મિનલ બીમારી. ખાતું બંધ કરવાની વિનંતી પર પ્રક્રિયા કરવાનો એકમાત્ર રસ્તો એ છે કે જે બેંકમાં તમે તમારું APY ખાતું ખોલાવ્યું છે તે બેંક સાથે સંપૂર્ણપણે ભરેલું APY એકાઉન્ટ બંધ ફોર્મ (સ્વૈચ્છિક બહાર નીકળો) સબમિટ કરો.

તમારી પાસેથી ફોર્મ પ્રાપ્ત કર્યા પછી, બેંક વિનંતીની પ્રક્રિયા કરશે અને તમારા ખાતામાં જમા થયેલ કુલ યોગદાન અને વ્યાજની ગણતરી કરશે અને પછી લાગુ પડતા કોઈપણ APY ખાતા બંધ/જાળવણી શુલ્ક બાદ કરશે. બાકી રકમ તમારા રજિસ્ટર્ડ બેંક ખાતામાં એકીકૃત રકમ તરીકે જમા કરવામાં આવશે. હાલના APY નિયમો હેઠળ, સ્વૈચ્છિક રીતે બહાર નીકળવાના કિસ્સામાં આ પેન્શન ખાતામાંથી રોકડમાં ચુકવણી કરવામાં આવતી નથી.