-->
પોસ્ટ ઓફિસમાં રોકાણ: બચત યોજનાઓ અને વ્યાજ દરો - Post Office Investment in Gujarati

પોસ્ટ ઓફિસમાં રોકાણ: બચત યોજનાઓ અને વ્યાજ દરો - Post Office Investment in Gujarati

પોસ્ટ ઓફિસમાં રોકાણ કરવામાં ઘણી બચત યોજનાઓ શામેલ છે જે ઊંચા વ્યાજ દર તેમજ ટેક્સ લાભ આપે છે અને સૌથી અગત્યનું ભારત સરકાર દ્વારા ખાતરી આપવામાં આવે છે. આ લેખમાં, અમે તમને આ પોસ્ટ ઓફિસ યોજનાઓ અને તેના વ્યાજ દર, સુવિધાઓ, લાભો, રોકાણના કાર્યકાળ વગેરે વિશે જણાવીશું.
Post Office Investments: Savings Schemes and Interest Rates

પોસ્ટ ઓફિસ બચત ખાતું (Post Office Savings Account)


પોસ્ટ ઓફિસ બચત ખાતું બેંક બચત ખાતા જેવું જ છે, ફક્ત તે પોસ્ટ officeફિસમાં છે.

તમે એક પોસ્ટ ઓફિસમાં ફક્ત એક જ એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો, જે એક પોસ્ટ officeફિસથી બીજી પોસ્ટ ઓફિસમાં ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે.

તમને સગીરના નામે ખાતું ખોલવાની પણ મંજૂરી છે. વ્યાજ દર 4% છે અને તે કરને પાત્ર છે. જો કે, આવકવેરો કાપવામાં આવતો નથી.

જો કે, આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80 ટીટીએ હેઠળ, પોસ્ટ ઓફિસ બચત વ્યાજ સહિતના તમારા કુલ બચત ખાતા પરનું વ્યાજ વાર્ષિક 21 રૂપિયા જેટલું હશે અને તેનો લાભ મેળવી શકાય છે.

પોસ્ટ ઓફિસ માસિક આવક યોજના (Post Office Monthly Income Scheme - POMIS)


જ્યારે રોકાણકાર એકમાત્ર રોકાણ કરે છે ત્યારે આ યોજના તમને માસિક આવકની બાંયધરી આપે છે.

કોઈપણ રહેવાસી વ્યક્તિગત સિંગલ અથવા સંયુક્ત એમઆઈએસ એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે. સગીર પણ તેમાં રોકાણ કરી શકે છે. જો સગીરની ઉંમર 10 વર્ષથી વધુ હોય તો તે ખાતું પણ ચલાવી શકે છે.

એક જ હોલ્ડિંગ ખાતા માટે લઘુતમ રોકાણની જરૂરિયાત 1500 રૂપિયા છે અને મહત્તમ રોકાણની મર્યાદા 4.5 લાખ રૂપિયા છે. સંયુક્ત ખાતામાં મહત્તમ મર્યાદા 9 લાખ રૂપિયા છે.

આ યોજનાનો કાર્યકાળ 5 વર્ષ છે જેમાં માસિક લાભ 6.6% વ્યાજ દર. ઉદાહરણ: સુરેશ 5 વર્ષ માટે પોસ્ટ ઓફિસ માસિક આવક યોજનામાં 2 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ કરે છે અને દર મહિને 1300 રૂપિયા વ્યાજ તરીકે મેળવે છે. યોજનાના સમયગાળાના અંતે તેઓને મૂળ રોકાણ પરત મળશે. માસિક નફો પોસ્ટ ઓફિસ રિકરિંગ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરી શકાય છે.

રોકાણકાર પણ એક કરતા વધારે ખાતા ખોલી શકે છે પરંતુ કુલ રકમ રૂ. 4.5 lakh લાખથી વધુ ન હોવી જોઇએ. આ યોજના અંતર્ગત, તમે રોકાણ મર્યાદાને વધ્યા વિના સંયુક્ત ખાતું ખોલી શકો છો. ઉદાહરણ: સુરેશે ખાતામાં 2 લાખનું રોકાણ કર્યું. તે પત્ની સાથે સંયુક્ત ખાતું ખોલીને વધારાના 2.5 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ કરી શકે છે.

જે વ્યક્તિએ એક વર્ષ માટે યોજનામાં રોકાણ કર્યું છે તે 1 વર્ષ પછી પોતાનું મૂળ રોકાણ પાછું ખેંચી શકે છે. પરંતુ જો મૂળ રોકાણ 1 વર્ષથી 3 વર્ષ વચ્ચે પાછું ખેંચાય છે, તો 2% રોકાણ અને 3% પછી પાછું ખેંચી લેવામાં આવે તો 1% દંડ તરીકે ચૂકવવું પડશે.

દેશભરની એક પોસ્ટ ઓફિસથી બીજા પોસ્ટ ઓફિસમાં એકાઉન્ટ ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે.

યોજનામાં કોઈ મોટો કર લાભ નથી. માસિક મેળવેલું વ્યાજ પણ આવકવેરાને આકર્ષિત કરશે. વ્યાજ પર કોઈ ટીડીએસ લાગુ નથી અને રોકાણની રકમ પર કોઈ સંપત્તિ વેરો નથી. જોખમની ભૂખ હેઠળ રોકાણ કરીને માસિક આવક મેળવવા ઇચ્છતા રોકાણકારો માટે આ યોજનાની ભલામણ કરવામાં આવી છે.

પોસ્ટ ઓફિસ રિકરિંગ ડિપોઝિટ (Post Office Recurring Deposit)


પોસ્ટ ઓફિસ આરડી એક માસિક રોકાણ યોજના છે જે હાલમાં 7.2% વાર્ષિક વ્યાજ દર (વ્યાજ દર દર ત્રણ મહિને બદલાશે) ઓફર કરે છે અને યોજનાની મુદત 5 વર્ષ છે.

યોજનાની અવધિ પાંચ વર્ષમાં પૂર્ણ થયા પછી પણ તમે વાર્ષિક ધોરણે યોજના ચાલુ રાખી શકો છો.

રોકાણકારોએ પોસ્ટ ઓફિસ આરડી ખાતામાં ઓછામાં ઓછા 10 રૂપિયા રોકાણ કરવા પડશે. રોકાણની મહત્તમ મર્યાદા નથી.

બે પુખ્ત વયના લોકો સંયુક્ત ખાતું પણ ખોલી શકે છે અને એક વ્યક્તિ સગીરના નામે આરડી એકાઉન્ટ પણ ખોલી શકે છે અને એક કરતા વધારે ખાતા ખોલી શકે છે.

આરડી ખાતામાં એક પોસ્ટ ઓફિસથી બીજી પોસ્ટ ઓફિસમાં ટ્રાન્સફર કરવાની સુવિધા પણ આપવામાં આવે છે.

જો તમે માસિક રોકાણો કરવાનું ચૂકતા નથી, તો તમારે રૂ.

તમે એક વર્ષ પછી 50% રોકાણ પાછું ખેંચી શકો છો.

આરડી પર કોઈ પણ રીતે ટીડીએસ નથી. જો કે, આરડીથી મળેલી આવક દરેક વ્યક્તિના ટેક્સ સ્લેબ મુજબ કરપાત્ર છે. તે તે બધા રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ વિકલ્પ છે જે જોખમ વિના રોકાણ કરીને માસિક વળતર માંગે છે.

પોસ્ટ ઓફિસ ટાઈમ ડિપોઝિટ (Post office time deposit)


પોસ્ટ ઓફિસ ટાઇમ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરવા માટે ઘણા કાર્યકાળ વિકલ્પો છે. ઉપલબ્ધ વ્યાજ દર નીચે છે:

કાર્યકાળ - વ્યાજ દર (મે 2021)
1 વર્ષ - 5.5%
2 વર્ષ - 5.5%
3 વર્ષ - 5.5%
5 વર્ષ - 6.7%

લઘુતમ રોકાણ મર્યાદા 200 રૂપિયા છે. કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી. કોઈ પણ ખાતા કોઈ પણ વ્યક્તિ ખોલી શકે છે.

સિંગલ એકાઉન્ટ અને સંયુક્ત ખાતું બંને ખોલી શકે છે અને સગીર પણ રોકાણ કરી શકે છે.

આ એકાઉન્ટ એક પોસ્ટ ઓફિસથી બીજા પોસ્ટ ઓફિસમાં ભારતભરમાં સ્થાનાંતરિત કરી શકાય છે.

ડિપોઝિટની પરિપક્વતા પછી, એકાઉન્ટ સમાન સમયગાળા માટે આપમેળે પુનર્જીવિત થશે અને વ્યાજ દર તે જ રહેશે.

પોસ્ટ ઓફિસ ટાઇમ ડિપોઝિટમાં 5 વર્ષના રોકાણ પર કરવેરા લાભો ઉપલબ્ધ છે. પોસ્ટ ઓફિસ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં કરેલા રોકાણોને આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80 સી હેઠળ કર ઘટાડવાની છૂટ છે.

કિસાન વિકાસ પત્ર (Kisan Vikas Patra - KVP)


કિસાન વિકાસ પત્ર યોજના (કેવીપી) માં, તમને વાર્ષિક 9.6% ની ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ મળે છે. તે કોઈપણ પોસ્ટ ઓફિસથી ખરીદી શકાય છે. રોકાણની રકમ દર 112 મહિના (9 વર્ષ અને 4 મહિના) માં બમણી થાય છે.

તમે 1000, 5000 રૂપિયા, 10,000 અથવા રૂ. 50,000 મેળવી શકો છો. કેવીપીમાં લઘુતમ રોકાણની જરૂરિયાત 1000 રૂપિયા છે. અહીં મહત્તમ રોકાણની કોઈ મર્યાદા નથી.

સર્ટિફિકેટ સરળતાથી સ્થાનાંતરિત કરી શકાય છે અને ત્રીજા વ્યક્તિને સ્થાનાંતરિત કરી શકાય છે.

રોકાણના 2.5 વર્ષ પછી તમે તમારી રોકાણ રકમ પાછા ખેંચી શકો છો.

આ યોજનામાં રોકાણ કરેલી મુખ્ય રકમ પર કોઈ વેરો નથી. તેના પર જે વ્યાજ લેવામાં આવે છે તે કરને આધિન છે. આમ આ યોજના કોઈપણ કર કપાત માટે પાત્ર નથી. કિસાન વિકાસ પત્ર, દુર્ગમ વિસ્તારોમાં નવા અને નાના રોકાણકારો માટે કામ કરે છે જેમની આવી અન્ય રોકાણ યોજનાઓની એક્સેસ નથી.

વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (Senior Citizen Savings Scheme)


આ યોજનામાં જોડાવાની લઘુત્તમ વય 60 વર્ષ છે. જેઓ 55 વર્ષની વયે સ્વયં નિવૃત્તિ લે છે, તેઓ નિવૃત્તિ લાભ મેળવ્યાના એક મહિના પછી તેમાં પણ ખાતું ખોલાવી શકે છે. આવા કિસ્સાઓમાં રોકાણ કરવાની રકમ વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ સમયે પ્રાપ્ત કરેલી રકમથી વધુ ન હોવી જોઈએ.

કોઈપણ વ્યક્તિ પોતાના નામ પર અથવા સંયુક્ત ખાતા તરીકે (પત્ની સાથે) એક કરતા વધારે ખાતા ખોલી શકે છે.

વ્યક્તિ દીઠ રોકાણની મહત્તમ મર્યાદા (તમામ એકાઉન્ટ બેલેન્સ સહિત) 15 લાખ રૂપિયા છે.

વર્તમાન વ્યાજ દર વાર્ષિક 7.4% છે, તે દરેક ક્વાર્ટરના પ્રથમ દિવસે (દર ત્રણ મહિનામાં) આપવામાં આવશે અને વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજનાનો પાકતી મુદત 5 વર્ષ છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે આજે આ યોજનામાં 13 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ કરો છો, તો તમને દરેક ક્વાર્ટરમાં 24,900 રૂપિયાનો નફો મળશે.

એક વર્ષ પછી જ અકાળ પરત ખેંચવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે. આ કરવા પર રોકાણની 1.5% રકમ અને 2 વર્ષ પછી 1% રકમ કાપવામાં આવશે.

યોજનાની અવધિ પૂર્ણ થયા પછી તેને ત્રણ વર્ષ સુધી લંબાવી શકાય છે.

યોજનામાં કરેલું રોકાણ આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ કર ઘટાડવાનો દાવો કરવા માટે પાત્ર છે. જો કે, વાર્ષિક વ્યાજ 10,000 રૂપિયાથી વધુ હોય તો જ ટેક્સ લાગુ થશે.

પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (Public Provident Fund - PPF)


પીપીએફ એ 15 વર્ષની લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજના છે. જે હાલમાં વાર્ષિક 7.1% ના કમ્પાઉન્ડ ઇન્ટરેસ્ટ રેટ આપે છે.

જાહેર ભવિષ્ય નિધિમાં કોઈ વયમર્યાદા નથી, કોઈપણ આ યોજનામાં જોડાઈ શકે છે.

રોકાણ માટે લઘુતમ રકમ 500 રૂપિયા અને મહત્તમ વાર્ષિક મર્યાદા 1.5 લાખ રૂપિયા છે. રોકાણ કરેલી રકમ એકવાર અથવા હપતા મુજબ સગવડ મુજબ જમા કરાવી શકાય છે પરંતુ હપતાની મર્યાદા 12 થી વધુ ન હોવી જોઈએ.

ફક્ત એક જ હોલ્ડિંગ એકાઉન્ટ ખોલી શકાય છે, સંયુક્ત ખાતાને મંજૂરી નથી.

તમે મહત્તમ રોકાણ મર્યાદામાં રહીને સગીરના નામે પણ રોકાણ કરી શકો છો.

15 વર્ષ સમાપ્ત થયા પછી, તે 5 વર્ષના વધુ સમયગાળા માટે લંબાવી શકાય છે. તે પછી તમે દર પાંચ વર્ષે તેને સતત વધારી શકો છો.

ખાતું બંધ કરવાની યોજના યોજના શરૂ થયાના પાંચ વર્ષ પછી જ માન્ય છે અને તે કોઈ ગંભીર સમસ્યા અથવા ઉચ્ચ શિક્ષણને કારણે હોવી જોઈએ. યોજના શરૂ થયાના પાંચ વર્ષ પછી ખાતું બંધ ન કરીને રોકાણ કરેલી રકમનો એક ભાગ પણ પાછો ખેંચી શકાય છે.

તમે અમુક શરતોને આધિન તમારા પીપીએફ ખાતામાં જમા કરેલી રકમમાંથી લોન લઈ શકો છો. યોજનાની શરૂઆતથી ત્રીજા વર્ષથી છઠ્ઠા વર્ષ સુધી લોન લઈ શકાય છે.

પીપીએફમાં રોકાણ કરેલી રકમ પર આવકવેરાની કલમ 80 સી હેઠળ ટેક્સ કપાતનો દાવો કરી શકાય છે. આ સિવાય રોકાણ પર મળેલા વ્યાજ પર પણ કર લાગશે નહીં. થાપણ પર મળેલ વ્યાજ કરમુક્ત છે, જો કે તેમાંથી મેળવેલું વ્યાજ આવકવેરા વળતરમાં બતાવવું પડશે.

કર બચત સાથે સલામત રોકાણ યોજના ઇચ્છતા રોકાણકારો માટે પીપીએફ એક સારી યોજના છે.

નેશનલ સેવિંગ્સ સર્ટિફિકેટ (National Savings Certificate - NSC)


એનએસસીનો પાકતી મુદત પાંચ વર્ષનો છે. આ પર ઉપલબ્ધ વ્યાજ દર 6.8% છે, તે દર છ મહિનામાં સંયોજન વ્યાજ આકર્ષે છે જે યોજનાની મુદત પૂરી થયા પછી જ ઉપલબ્ધ થાય છે. આનો અર્થ એ કે તમારા 100,000 રૂપિયાના રોકાણ પાંચ વર્ષમાં 144,231 રૂપિયા થઈ જશે. આ યોજના એક ખાતામાં અથવા સગીરના નામે પણ ખોલી શકાય છે.

તમે આવકવેરા કાયદાની કલમ 80 સી હેઠળ કર મુક્તિનો લાભ મેળવી શકો છો. રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રના રોકાણમાં તમારા ટીડીએસ કાપવામાં આવતા નથી.

જો કોઈ રોકાણકાર લોન મેળવવા માંગે છે તો એનએસસીને કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકાય છે.

તમને રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર એકાઉન્ટને એક પોસ્ટ ઓફિસથી બીજી પોસ્ટ ઓફિસમાં સ્થાનાંતરિત કરવાની મંજૂરી છે. તમે રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રનું પ્રમાણપત્ર વ્યક્તિથી વ્યક્તિમાં સ્થાનાંતરિત કરી શકો છો પરંતુ સમગ્ર સમયગાળામાં ફક્ત એક જ વાર.

એનએસસી એ લાંબા ગાળાની કર બચત જોખમ મુક્ત યોજના છે જેમાં રોકાણકારો કોઈપણ જોખમ વિના રોકાણ કરી શકે છે.

સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના (Sukanya Samriddhi Yojana)


સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના બાળકીના લાભ માટે લાવવામાં આવી છે. તે વાર્ષિક સંયોજન વ્યાજ દર 7.6% આપે છે

આમાં એક વર્ષમાં ઓછામાં ઓછું 250 રૂપિયા અને વધુમાં વધુ 1,50,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરી શકાય છે. આમાં, ખાતું ખોલ્યા પછી, તમારે દર વર્ષે ઓછામાં ઓછી રકમ 15 વર્ષ માટે જમા કરવાની રહેશે. દર વર્ષે આ રકમ પર વ્યાજ મળતું રહેશે.

આ યોજના હેઠળ ખોલવામાં આવેલા ખાતાને આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ વાર્ષિક 1.5 લાખ સુધીના કરમાં છૂટ આપવામાં આવશે. વ્યાજ દર અને પરિપક્વતાની રકમ પર કોઈ કર નથી.

ખાતા ખોલવાની તારીખથી પુત્રી 21 વર્ષ પૂર્ણ કરે પછી જ ખાતામાં વૃદ્ધિ થશે. જો છોકરી 18 વર્ષ પછી અથવા 21 વર્ષ પહેલાં લગ્ન કરે છે, તો લગ્નની તારીખ પછી એકાઉન્ટ બંધ થઈ જશે. યુવતી એનઆરઆઈ બને અથવા ભારતીય નાગરિકત્વ ગુમાવે તો પણ એકાઉન્ટ બંધ થઈ જશે. ખાતું બંધ થયા પછી, થાપણની રકમ વ્યાજ સાથે પરત ખેંચી શકાય છે.

સુકન્યા સમૃદ્ધિ ખાતું ફક્ત બાળકીના નામે ખોલવામાં આવી શકે છે, જેની તેના માતાપિતા અથવા કાનૂની વાલી દ્વારા પરવાનગી છે. ખાતું ખોલતી વખતે બાળકીની ઉંમર 10 વર્ષ કે તેથી ઓછી હોવી જોઈએ.

બાળકીના નામે ફક્ત એક જ ખાતું ખોલવાની મંજૂરી છે. માતાપિતા / વાલી બે બાળ બાળકોના નામે ફક્ત બે ખાતા ખોલી શકે છે.

વાર્ષિક લઘુત્તમ રકમ જમા કરવામાં નિષ્ફળતા 50 રૂપિયાનો દંડ લાવશે.

18 વર્ષની ઉંમરે, છોકરી ખાતામાં જમા કરાયેલ 50% જેટલી રકમ ઉપાડી શકે છે.

આ યોજનામાં, માતાપિતા / વાલીને રોકાણ પર આવકવેરા કાયદા 80C હેઠળ કર લાભ મળશે. યોજના પૂર્ણ થવા પર, છોકરીને પૈસા મળશે જે કોઈપણ કરને આકર્ષશે નહીં.

આ યોજના ખાસ કરીને ગ્રામીણ ભારતમાં ખૂબ પ્રખ્યાત છે, જેનો અર્થ છે કે આ યોજના આવતી પેઢીની મહિલાઓને આર્થિક સુરક્ષા પૂરી પાડે છે.

0 Response to "પોસ્ટ ઓફિસમાં રોકાણ: બચત યોજનાઓ અને વ્યાજ દરો - Post Office Investment in Gujarati"

ટિપ્પણી પોસ્ટ કરો

તમારો પ્રતિસાદ અમારા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. અમે આદરણીય અને સંબંધિત ટિપ્પણીઓને પ્રોત્સાહિત કરીએ છીએ. આભાર!